Agora é uma boa hora para criar um plano financeiro! Aqui está um guia para ajudá-lo

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Maio 2020

3 leitura mínima

Na Índia, o Lockdown 4.0 está prestes a terminar; mas a incerteza em torno de vários aspectos de nossa vida cotidiana ainda existe. Mas também podemos encontrar um lado positivo nessa situação. Se você está tentando se apossar de suas finanças e deseja criar um plano financeiro, esse é o melhor momento para fazê-lo. Como Winston Churchill disse uma vez,

Nunca deixe uma boa crise desperdiçar!

Você pode usar esta pandemia de vírus Corona para criar um plano financeiro hermético. Aqui está o nosso guia para ajudá-lo:

Seguro de vida e saúde: o aspecto mais importante do plano financeiro

Normalmente, vimos muitas pessoas colocando o seguro em espera. Mas com uma pandemia global, a importância do seguro de vida e de saúde não precisa de ênfase extra. Use esse tempo para comprar seguros de longo prazo e seguros de saúde. Se você já possui um, verifique se há necessidade de aumentar os valores.

Especialmente no caso do seguro de saúde, com despesas crescentes, recomendamos uma cobertura mínima de 5 lakhs. Qualquer quantia além disso é sempre preferida. O fator importante a ser observado aqui é que você precisa de seguro de saúde, mesmo que seu empregador ofereça um. Porque a cobertura do empregador deixará de existir se você mudar de emprego.

Revise todas as despesas desnecessárias e reduza-as

Com o bloqueio, a maioria das despesas regulares, como café diário de cafeterias, almoços externos não estão mais lá. Em circunstâncias regulares, isso pode ser inevitável, mas agora é mais fácil revisar essas despesas. Divida as despesas em despesas essenciais e de estilo de vida. Na maioria dos casos, as despesas de estilo de vida constituem uma grande parcela das despesas.

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Encontre maneiras de reduzir as despesas de estilo de vida e aumentar seus investimentos nessa medida. Isso ajudará você a atingir seus objetivos mais rapidamente.

Crie uma lista de todos os passivos com sua taxa de juros

Se você possui vários passivos, faça uma lista dos empréstimos pendentes com as taxas de juros aplicáveis. Alta saída de EMI afeta adversamente o plano financeiro. Portanto, você pode usar esse tempo para criar uma estratégia para pagar os empréstimos com taxas de juros mais altas.

Uma maneira simples de fazer isso será dividir os empréstimos em duas partes, passivos úteis e passivos prejudiciais. Passivos úteis podem ser empréstimos à habitação, pois são empréstimos com juros baixos e também recebem benefícios fiscais. Passivos nocivos são dívidas de cartão de crédito, empréstimos pessoais, pois cobram juros muito altos sem nenhum benefício. Pague antecipadamente todas as responsabilidades prejudiciais na medida do possível e reduza a saída de juros.

Priorizar o fundo de emergência sobre outros investimentos

Pode ser muito difícil lidar com emergências financeiras, se não fizer parte do seu plano financeiro. A pandemia do COVID 19 nos fez perceber que as emergências acontecem sem aviso prévio e precisamos estar bem preparados para lidar com elas. Portanto, antes de planejar a aposentadoria ou qualquer outro objetivo, a primeira prioridade deve ser dada ao Fundo de Emergência.

Garanta que esse fundo seja facilmente acessível e se mantenha separado da conta poupança. Fundos líquidos são ideais para criar o fundo de emergência. Se você ainda não criou um fundo de emergência, comece agora. Separe pelo menos 6 meses de despesas e depois passe para outras metas.

Revise seu portfólio e reequilibre-o para torná-lo mais eficiente

A maioria dos investidores tem muitos fundos em sua carteira e torna-se praticamente impossível rastrear tantos fundos e agir com fundos atrasados. Esse tempo pode ser usado para reequilibrar o portfólio para criar um portfólio conciso e eficiente.

Como mencionamos muitas vezes, ao criar um portfólio de fundos mútuos, o foco é reduzir o risco. Fundos de alto risco sofrem muita volatilidade e levam mais tempo para se recuperar. Você pode entrar em contato conosco para obter ajuda com relação à seleção de fundos.

Por último, mas não menos importante, você pode simplificar o processo de planejamento financeiro usando o Optimo. Entre outras coisas, ajudará você a descobrir exatamente quanto seguro você precisa, como suas despesas são divididas e como você pode criar um fundo de emergência. Crie um plano financeiro personalizado usando o Optimo e fique por dentro de suas finanças.

*As fotos exibidas neste post pertencem ao post investica.com

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