Dicas inteligentes para facilitar o gerenciamento de dinheiro

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Junho 2020

3 leitura mínima

A Índia está lentamente reabrindo sua economia com o Unlock 1.0. Enquanto levamos nossas vidas de volta ao normal; é importante revisitar e destacar as lições que aprendemos sobre gerenciamento de dinheiro. O bloqueio teve algum impacto nas finanças de cada indivíduo. Alguns investidores perceberam a importância de um fundo de emergência; enquanto para algumas pessoas foi uma oportunidade de revisitar o plano financeiro.

Hoje, compartilharemos as lições de bloqueio mais importantes para que o gerenciamento de dinheiro se torne fácil para você.

Dica de gerenciamento de dinheiro 1 – Digitalize suas finanças

A lição mais importante desse longo bloqueio é a importância da digitalização. Como as pessoas eram forçadas a ficar em suas casas, continuavam a ocorrer despesas regulares como contas de luz, aluguel, compras, etc. Ter acesso online ao banco simplificaria essas despesas. Portanto, ativar seu banco móvel e / ou banco líquido deve ser sua primeira prioridade.

Agora, chegando a investimentos, investimentos on-line e rastreamento se tornaram muito fáceis com aplicativos como o Investica. No entanto, se você não estiver fazendo isso já; consolidar todos os investimentos em um só lugar deve ser a próxima coisa importante que você faz. Os investimentos em vários lugares são difíceis de rastrear e podem ser um aborrecimento em tempos difíceis, como o bloqueio.

Verifique se seus detalhes de contato, especialmente o número do celular e a ID do email, são atualizados em todos os documentos financeiros importantes. Isso ajudará a obter atualizações oportunas sobre todos os aspectos financeiros.

Dica 2 sobre gerenciamento de dinheiro – Siga sempre a estratégia de alocação de ativos

Repetidamente, tentamos enfatizar a importância da alocação de ativos. A queda drástica do mercado e a recuperação igualmente surpreendente durante os meses de abril e maio deixaram claro que a estratégia de alocação de ativos a seguir ajudará bastante seus investimentos.

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A alocação de ativos é simplesmente ter várias classes de ativos, como patrimônio indiano, dívida, ouro e patrimônio dos EUA no portfólio. A ideia é investir em ativos que não estão correlacionados. Dessa forma, mesmo durante extremas volatilidades em ações, dívidas e ouro, pode fornecer estabilidade. E, como a economia se sair bem, os fundos de ações terão um desempenho superior a outras classes de ativos.

Ninguém conseguiu cronometrar a entrada e a saída exatas dessas classes de ativos. Portanto, ter várias classes de ativos reduz a possível desvantagem do portfólio.

Dica 3 sobre gerenciamento de dinheiro – Não tome decisões emocionais relacionadas a investimentos.

Em 24 de fevereiro de 2020, o Nifty 50 estava em 11.829,40. Cerca de um mês depois, em 23 de março de 2020, o Nifty 50 estava em 7610,25. Esta é uma queda de 55,44% em apenas um mês. Embora entendamos que uma queda tão drástica leva ao pânico entre os investidores, lembre-se de que o patrimônio líquido é um produto de longo prazo. Muitos investidores queriam resgatar os investimentos e interromper os SIPs devido à queda.

Não deixe que o pânico ou qualquer outra emoção direcione sua decisão de investimento. Reserve claramente todos os investimentos com um prazo estipulado. Isso ajudará você a ter uma visão de longo prazo relacionada aos seus investimentos. Por exemplo, se seu objetivo é criar um corpus de aposentadoria e sua aposentadoria estiver daqui a 20 anos. A queda de um mês praticamente não terá impacto sobre sua meta.

Certifique-se de adotar uma abordagem muito prática enquanto toma decisões de investimento.

Dica de gerenciamento de dinheiro 4 – Passe do investimento tradicional para o investimento vinculado ao mercado

Durante o bloqueio, o RBI reduziu sua taxa de recompra e aumentou em 4%. Com essa queda, retornos de todos os investimentos tradicionais, como depósito fixo e depósito recorrente, caíram. Na maioria dos casos, as taxas atuais nem estão superando a inflação. No futuro, esses retornos poderão cair ainda mais. Nesses casos, aderir a veículos de investimento tradicionais não é uma boa ideia.

Você pode selecionar um produto vinculado ao mercado adequado com base em seus requisitos. Se você não deseja correr o risco associado aos mercados de ações, pode optar por fundos de dívida. Mesmo em fundos de ações, você pode escolher entre categorias de ações em todo o espectro de baixo risco a alto risco.

Obtenha ajuda do seu consultor de investimentos e crie um portfólio ideal que atenda a todos os seus requisitos.

Dica 5 sobre gerenciamento de dinheiro – Diga NÃO a produtos financeiros complicados

Esse bloqueio e a queda do mercado também levaram à venda de produtos financeiros complicados, que garantiam retornos garantidos e sem risco. A maioria desses investimentos é de alto valor a partir de 25 a 50 Lakhs. Esses investimentos também vêm com um período de lock-in que varia entre 18 e 24 meses. Com períodos mais longos de bloqueio, esses produtos têm custos muito altos associados a eles. Na maioria dos casos, os investidores estão melhor sem esses produtos.

Aqui está uma regra simples para evitar esses produtos. Não invista em nenhum produto que você não entende. Não importa qual é o retorno potencial, se tiver uma estrutura muito complicada, fique longe deles. Ao selecionar qualquer fundo, você deve priorizar a liquidez sobre qualquer outra coisa. Os investimentos que você faz (exceto economia de impostos) devem estar acessíveis o tempo todo.

Use estas dicas e facilite a gestão do dinheiro!



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