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Maio 2020
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Uma pontuação de crédito é basicamente um número que é um resumo do seu histórico de crédito. Geralmente, a pontuação de crédito varia entre 300 – 900. Se sua pontuação de crédito é próxima de 300, é muito ruim e é necessário tomar medidas para melhorá-la. Mas se sua pontuação de crédito for próxima de 900, você conseguiu manter um histórico de crédito realmente bom.
Esses são fatos bem conhecidos sobre a pontuação de crédito. Mas existem alguns fatores que todo indivíduo deve conhecer. Hoje, veremos o âmago da questão da pontuação de crédito e algumas dicas sobre como você pode manter uma pontuação de crédito alta.
Empresas de informações de crédito na Índia
Na Índia, existem 4 empresas conhecidas que podem atribuir uma pontuação de crédito:
- TransUnion Credit Information Bureau (Índia) Limited ou CIBIL
- Equifax
- Experian
- CRIF HighMark
Essas empresas coletam informações relacionadas ao histórico de crédito dos credores e de outras fontes financeiras para compilar o relatório de crédito que apresenta a pontuação de crédito. Essas pontuações de crédito podem ser acessadas por diferentes credores para avaliar a pontuação de crédito antes de emprestar dinheiro ao mutuário.
A pontuação atribuída pelas quatro agências tem o mesmo intervalo, ou seja, 300-900 e o mesmo significado. De acordo com a lei do RBI, todas as quatro agências de crédito devem enviar um relatório de crédito gratuito a cada 12 meses. Portanto, este relatório deve ser cuidadosamente monitorado pelo usuário final pelo menos uma vez por ano.
Faixa de pontuação de crédito e seu significado
Como mencionamos anteriormente, a pontuação de crédito varia de 300 a 900. Mas aqui está um detalhamento detalhado da pontuação e seu significado:
Portanto, idealmente, sua pontuação de crédito deve estar entre 750 e 900 para obter o menor interesse possível em qualquer empréstimo que você planeja tomar no futuro. No entanto, e se você não tiver empréstimos e histórico de crédito suficiente. Como é o seu relatório de crédito neste caso?
Como você pode ver, uma vez que não há informações suficientes disponíveis, a pontuação de crédito é 17. Você pode começar a criar uma boa pontuação usando um cartão de crédito. Após alguns meses de bom uso do cartão de crédito e pagamentos pontuais das contas, sua pontuação de crédito pode ficar assim:
Observe que esses snapshots são fornecidos apenas para fins de referência.
Fatores que afetam as pontuações de crédito
Em termos gerais, existem cinco fatores que afetam sua pontuação de crédito:
- Histórico de pagamento – Os pagamentos pontuais de todas as dívidas ajudam a melhorar a pontuação de crédito.
- Alta utilização de crédito – Se você continuar gastando seu limite de crédito total no cartão de crédito, isso afeta negativamente a pontuação de crédito.
- Histórico de manutenção de crédito – Quanto maior o histórico de sua manutenção de crédito, melhor.
- Mix de Crédito – Ter a combinação certa de empréstimos garantidos e não garantidos ajuda na pontuação de crédito.
- Várias consultas de crédito – Seu histórico de crédito pode receber dois tipos de consulta: Consulta virtual e Consulta virtual. Soft Inquiries são inofensivas e não afetam a pontuação de crédito. No entanto, consultas difíceis afetam a pontuação de crédito.
Dicas para melhorar a pontuação de crédito
Agora que entendemos os fatores que afetam a pontuação de crédito, vejamos algumas dicas com as quais a pontuação de crédito pode ser melhorada.
- Sempre pague suas dívidas (EMIs, taxas de cartão de crédito etc.) pontualmente e pague a quantia completa e não a quantia mínima exigida.
- Tente reduzir os gastos com cartão de crédito para 30% do limite total de crédito. Se isso for difícil, aumente o limite de crédito.
- Não aplique muitos cartões de crédito ou empréstimos ao mesmo tempo. Essas são perguntas difíceis e têm um efeito negativo na pontuação de crédito. Isso pode indicar que há uma maior dependência de crédito para cuidar das despesas.
- Se você está pagando as taxas do seu cartão de crédito e outras EMIs no prazo, isso ajuda a criar uma boa pontuação de crédito. Portanto, é recomendável não fechar os cartões de crédito antigos, pois isso pode afetar negativamente a pontuação de crédito.
- Você pode ter dois tipos de empréstimos em seu histórico de crédito: Garantido e Não garantido. Os cartões de crédito não são garantidos, enquanto os empréstimos à habitação ou aos automóveis estão garantidos. Ter apenas empréstimos não garantidos também tem um impacto adverso na pontuação de crédito.
- Se você co-assinou algum empréstimo ou for um co-titular, monitore o relatório de crédito com muita atenção. Se o devedor for inadimplente e se você assinou, isso também afeta sua pontuação de crédito.
- Um cheque devolvido ou reversão de SIP não afeta a pontuação de crédito. Observe que, as pontuações de crédito refletem apenas seu histórico de crédito. E eles não têm acesso aos seus investimentos ou contas de poupança.
- Verifique a precisão do seu relatório de crédito. Qualquer fato deturpado em seu relatório de crédito também pode prejudicar sua pontuação de crédito.
Uma boa pontuação de crédito é um indicador do seu bem-estar financeiro. Em alguns países, é usado para vários outros aspectos, como emprego. Portanto, estar atento a esses detalhes relacionados à pontuação de crédito pode percorrer um longo caminho em sua jornada financeira.