Pontuação de crédito: seu indicador de saúde financeiro

Maio 2020

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Uma pontuação de crédito é basicamente um número que é um resumo do seu histórico de crédito. Geralmente, a pontuação de crédito varia entre 300 – 900. Se sua pontuação de crédito é próxima de 300, é muito ruim e é necessário tomar medidas para melhorá-la. Mas se sua pontuação de crédito for próxima de 900, você conseguiu manter um histórico de crédito realmente bom.

Esses são fatos bem conhecidos sobre a pontuação de crédito. Mas existem alguns fatores que todo indivíduo deve conhecer. Hoje, veremos o âmago da questão da pontuação de crédito e algumas dicas sobre como você pode manter uma pontuação de crédito alta.

Empresas de informações de crédito na Índia

Na Índia, existem 4 empresas conhecidas que podem atribuir uma pontuação de crédito:

1. TransUnion Credit Information Bureau (Índia) Limited ou CIBIL
2. Equifax
3. Experian
4. CRIF HighMark

Essas empresas coletam informações relacionadas ao histórico de crédito dos credores e de outras fontes financeiras para compilar o relatório de crédito que apresenta a pontuação de crédito. Essas pontuações de crédito podem ser acessadas por diferentes credores para avaliar a pontuação de crédito antes de emprestar dinheiro ao mutuário.

A pontuação atribuída pelas quatro agências tem o mesmo intervalo, ou seja, 300-900 e o mesmo significado. De acordo com a lei do RBI, todas as quatro agências de crédito devem enviar um relatório de crédito gratuito a cada 12 meses. Portanto, este relatório deve ser cuidadosamente monitorado pelo usuário final pelo menos uma vez por ano.

Faixa de pontuação de crédito e seu significado

Como mencionamos anteriormente, a pontuação de crédito varia de 300 a 900. Mas aqui está um detalhamento detalhado da pontuação e seu significado:

Portanto, idealmente, sua pontuação de crédito deve estar entre 750 e 900 para obter o menor interesse possível em qualquer empréstimo que você planeja tomar no futuro. No entanto, e se você não tiver empréstimos e histórico de crédito suficiente. Como é o seu relatório de crédito neste caso?

Como você pode ver, uma vez que não há informações suficientes disponíveis, a pontuação de crédito é 17. Você pode começar a criar uma boa pontuação usando um cartão de crédito. Após alguns meses de bom uso do cartão de crédito e pagamentos pontuais das contas, sua pontuação de crédito pode ficar assim:

Observe que esses snapshots são fornecidos apenas para fins de referência.

Fatores que afetam as pontuações de crédito

Em termos gerais, existem cinco fatores que afetam sua pontuação de crédito:

• Histórico de pagamento – Os pagamentos pontuais de todas as dívidas ajudam a melhorar a pontuação de crédito.
• Alta utilização de crédito – Se você continuar gastando seu limite de crédito total no cartão de crédito, isso afeta negativamente a pontuação de crédito.
• Histórico de manutenção de crédito – Quanto maior o histórico de sua manutenção de crédito, melhor.
• Mix de Crédito – Ter a combinação certa de empréstimos garantidos e não garantidos ajuda na pontuação de crédito.
• Várias consultas de crédito – Seu histórico de crédito pode receber dois tipos de consulta: Consulta virtual e Consulta virtual. Soft Inquiries são inofensivas e não afetam a pontuação de crédito. No entanto, consultas difíceis afetam a pontuação de crédito.

Dicas para melhorar a pontuação de crédito

Agora que entendemos os fatores que afetam a pontuação de crédito, vejamos algumas dicas com as quais a pontuação de crédito pode ser melhorada.

1. Sempre pague suas dívidas (EMIs, taxas de cartão de crédito etc.) pontualmente e pague a quantia completa e não a quantia mínima exigida.
2. Tente reduzir os gastos com cartão de crédito para 30% do limite total de crédito. Se isso for difícil, aumente o limite de crédito.
3. Não aplique muitos cartões de crédito ou empréstimos ao mesmo tempo. Essas são perguntas difíceis e têm um efeito negativo na pontuação de crédito. Isso pode indicar que há uma maior dependência de crédito para cuidar das despesas.
4. Se você está pagando as taxas do seu cartão de crédito e outras EMIs no prazo, isso ajuda a criar uma boa pontuação de crédito. Portanto, é recomendável não fechar os cartões de crédito antigos, pois isso pode afetar negativamente a pontuação de crédito.
5. Você pode ter dois tipos de empréstimos em seu histórico de crédito: Garantido e Não garantido. Os cartões de crédito não são garantidos, enquanto os empréstimos à habitação ou aos automóveis estão garantidos. Ter apenas empréstimos não garantidos também tem um impacto adverso na pontuação de crédito.
6. Se você co-assinou algum empréstimo ou for um co-titular, monitore o relatório de crédito com muita atenção. Se o devedor for inadimplente e se você assinou, isso também afeta sua pontuação de crédito.
7. Um cheque devolvido ou reversão de SIP não afeta a pontuação de crédito. Observe que, as pontuações de crédito refletem apenas seu histórico de crédito. E eles não têm acesso aos seus investimentos ou contas de poupança.
8. Verifique a precisão do seu relatório de crédito. Qualquer fato deturpado em seu relatório de crédito também pode prejudicar sua pontuação de crédito.

Uma boa pontuação de crédito é um indicador do seu bem-estar financeiro. Em alguns países, é usado para vários outros aspectos, como emprego. Portanto, estar atento a esses detalhes relacionados à pontuação de crédito pode percorrer um longo caminho em sua jornada financeira.