Tentando obter dívida livre? Aqui estão algumas das estratégias para ajudá-lo

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Junho 2020

3 leitura mínima

Na maioria dos casos de planejamento financeiro, um objetivo é comum a todos os investidores e é tentar livrar-se da dívida. A dívida crescente de diferentes tipos pode se tornar muito estressante em tempos de dificuldades financeiras. Na maioria dos casos, empréstimos com juros altos, como dívidas no cartão de crédito, empréstimos pessoais consomem a maior parte do fluxo de caixa regular. Mas se você abordar esse problema sistematicamente, é possível atingir seu objetivo de ficar livre da dívida.

Hoje, compartilharemos algumas estratégias que o ajudarão a reduzir seus passivos.

Estratégia da bola de neve da dívida

A estratégia de bola de neve é ​​basicamente pagar primeiro o seu menor empréstimo. O conceito por trás da bola de neve é ​​que você começa com um empréstimo com um saldo pendente menor e passa lentamente para empréstimos com um saldo pendente mais alto. Veja como você pode usar essa estratégia.

  • Em primeiro lugar, organize todos os passivos do menor para o maior pedido em termos do valor pendente. Não importa qual seja a taxa de juros.
  • Pague o valor máximo possível para os empréstimos menores e pague o pagamento mínimo para outros empréstimos. Em outras palavras, transfira o pagamento parcelado de empréstimos mais altos para empréstimos menores.
  • Depois que os empréstimos menores forem pagos, você poderá começar a pagar o próximo da fila.
  • Continue fazendo isso até que todos os seus empréstimos sejam pagos.

Por que essa estratégia funciona?

Já dissemos isso antes e repetimos agora. Em sua jornada de finanças pessoais, o comportamento desempenha o papel mais importante. Tentar enfrentar vários empréstimos ao mesmo tempo pode ser difícil. Nesse caso, a parte comportamental entra em jogo. Quando você paga pequenos empréstimos, eles superam mais rapidamente e isso dá motivação para pagar outros empréstimos também. Como você paga empréstimos menores, você também recebe mais dinheiro em suas mãos, o mesmo dinheiro agora pode ser usado para pagar empréstimos maiores.

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Estratégia de avalanche de dívida

Nesta estratégia, você direciona os empréstimos com uma taxa de juros mais alta primeiro. Empréstimos com juros altos são freqüentemente chamados de empréstimos tóxicos devido aos juros exorbitantes cobrados por eles. A dívida do cartão de crédito é um dos exemplos de dívida tóxica. Veja como a Estratégia de avalanche de dívida funciona:

  • Organize todos os seus empréstimos na ordem de taxas de juros mais altas para reduzir os juros, independentemente do valor pendente.
  • Pague o valor máximo referente ao empréstimo com uma taxa de juros mais alta. E pague um valor mínimo devido a outros empréstimos.
  • Depois que o primeiro empréstimo da lista for pago, passe para o segundo.
  • Faça isso até que todos os seus empréstimos sejam pagos.

Por que essa estratégia funciona?

Nos casos de empréstimos com juros altos, a parcela de juros aproveita ao máximo o total em aberto. Quando você paga os empréstimos com juros altos, pode gerenciar outros empréstimos melhor. Eis o motivo: quando você paga empréstimos com juros altos, do seu pagamento, uma parcela maior é destinada a juros do que principal. Depois de pagar antecipadamente esses empréstimos, será mais fácil lidar com empréstimos com juros baixos, pois seu reembolso realmente reduz seu valor pendente mais rapidamente.

Qual estratégia você deve seguir para se livrar da dívida?

Você precisa de motivação para pagar seus empréstimos? Você é uma pessoa motivada por pequenas vitórias? Se sim, a bola de neve da dívida é a estratégia certa para você. Como os empréstimos com pequenos empréstimos pendentes são liquidados mais rapidamente, é fácil reduzir o número total de empréstimos. Essa conquista pode lhe dar a motivação necessária para quitar os empréstimos restantes.

A Avalanche da dívida é a estratégia certa para você, se você puder ser disciplinado a longo prazo e continuar seguindo o plano de pré-pagamento. Empréstimos com juros altos impactam negativamente o fluxo de caixa e, portanto, fazem deles sua primeira prioridade a seu favor. No entanto, se o saldo pendente for maior, você levará algum tempo para pagar o empréstimo. Portanto, a disciplina é essencial ao adotar a estratégia de Avalanche de Dívida.

Mas e se você não quiser decidir entre esses dois e quiser outra saída? Há uma terceira opção que você pode procurar:

Consolidação de débito

Se você tiver vários empréstimos e estiver estressado com várias EMIs, poderá optar pela consolidação da dívida. Usando essa estratégia, você pode tomar um empréstimo pessoal para consolidação da dívida. Nesse caso, você receberá um montante fixo para pagar todos os seus empréstimos e precisará pagar apenas um EMI a uma taxa de juros razoável.

Essa estratégia é útil principalmente no caso de vários empréstimos com juros altos. Em vez de assumir o ônus dos juros altos, você pode pagar esses empréstimos e passar para empréstimos pessoais com juros baixos.

Mas, para obter êxito com qualquer uma dessas estratégias, é necessário reduzir substancialmente as despesas com o estilo de vida para gerar dinheiro suficiente para pré-pagar os empréstimos. Um pouco de disciplina no gerenciamento de suas finanças ajuda bastante.



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