Um guia detalhado para fundos mútuos de ações e dívidas

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    Veja como funciona:

    digamos que você compre 1000 unidades no NAV de 20 em 1º de abril de 2017. E o NAV após 3 anos se tornará 25 em 1º de abril de 2020.

    O ganho de capital sem indexação seria = 1000 * (25-20) = 5.000

    O cálculo do ganho de capital com indexação será o seguinte:

    CII para o exercício de 2017-18 = 272. CII para o exercício de 2020-2021 = 301

    Usando esses dois números, primeiro ajustaremos o preço de compra à inflação. O preço de compra ajustado pela inflação = 20 * (301/272) = 22.1324

    Com este NAV, o ganho de capital a longo prazo seria = 1000 * (25-22.1324) = 2.867,65

    Sobre esse ganho de capital, será aplicado um imposto de 20%. Portanto, o imposto líquido a pagar = 2.867,65 * 20% = 573.5294

    Ganho de capital a curto prazo

    Os fundos de Ganho de Capital de Curto Prazo para Capital Próprio serão aplicáveis ​​se o fundo for resgatado antes da conclusão do período de detenção de 1 ano. No entanto, para os fundos de dívida, o ganho de capital de curto prazo será aplicado se o período de detenção for inferior a 3 anos.

    Ganho de capital de curto prazo para fundos de ações

    O imposto sobre ganhos de capital de curto prazo no fundo de ações é aplicável a 15%. Isso significa que, se você resgatar o fundo de ações antes da conclusão de um período de retenção de um ano, terá que pagar um imposto de 15% sobre o ganho de capital. Aqui está um exemplo:

    Digamos que você investe 1.00.000 em um fundo de ações. Após 6 meses, esse investimento passa a 1,05.000. Agora, se você resgatar esse investimento após 6 meses, o imposto será calculado da seguinte forma:

    Ganho de capital a curto prazo = 1,05,000-1,00,000 = 5.000

    Sobre esse ganho de capital, imposto a pagar = 5.000 * 15% = 750

    Ganho de capital a curto prazo para fundos de dívida

    O imposto sobre ganhos de capital de curto prazo no fundo de dívida é de acordo com a faixa fiscal do investidor. Em palavras simples, se você obtiver algum ganho ao resgatar fundos da dívida antes de três anos, terá que pagar impostos de acordo com a taxa da laje. Isso significa que, se você cair na faixa de 10% de imposto, pagará 10% no ganho de capital de curto prazo dos fundos de dívida. Se a sua faixa tributária aplicável for de 30%, você terá que pagar 30% sobre o ganho de capital de curto prazo, acrescido da cessação aplicável.

    Por exemplo:

    Se o investimento no fundo da dívida é de 1,00,00 e após dois anos, ele aumenta para 1,10.000. Se você resgatá-lo antes da conclusão do período de retenção de 3 anos, o ganho de capital de curto prazo será calculado da seguinte forma:

    Ganho de capital a curto prazo = 1,10,000-1,00,000 = 10.000

    Agora, com base na sua placa de imposto de renda, você terá que pagar imposto sobre esse ganho. Vamos supor que você caia na laje de 10%, então o imposto a pagar sobre esse ganho de capital será de 10%.

    Portanto, imposto a pagar = 10.000 * 10% = 1.000

    Tributação de dividendos para fundos mútuos

    No orçamento da União para 2020, o imposto sobre a distribuição de dividendos foi demolido e as novas regras para opções de dividendos de fundos mútuos foram introduzidas. De acordo com as novas regras, o tratamento tributário das opções de pagamento de dividendos e reinvestimento muda da seguinte forma:

    De acordo com as novas regras, o imposto a ser pago sobre os dividendos dos fundos de ações e de dívida será de acordo com as taxas de imposto de renda do investidor. Portanto, se a faixa de imposto de renda do investidor for de 10%, o imposto sobre a receita de dividendos será de 10% e taxas semelhantes com base nas faixas de imposto de cada investidor.

    Todo fundo mútuo deduzirá o TDS a 10% sobre o dividendo pago em excesso de 5.000 por ano. Portanto, se sua renda não for tributável, você terá que reivindicar esse valor durante a apresentação do imposto ou precisará fazer o upload do formulário 15G / 15H nos sites individuais da RTA para evitar implicações no TDS. Você pode fazer o upload desses formulários no KFintech, CAMS.

    Você pode usar essas regras de tributação para criar estratégias para os pontos de entrada e saída de fundos mútuos e, por sua vez, para aprimorar os retornos.


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